六大行再度下調(diào)存款掛牌利率 專家：存款利率仍有下降空間

存款利率再次下調(diào)。6月8日，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行和交通銀行在內(nèi)的六家國(guó)有大行再度下調(diào)存款掛牌利率，其中，活期存款利率從此前的0.25%下調(diào)至0.2%，5年定期存款利率下調(diào)至2.5%。這也是自去年9月以來，國(guó)有大銀行定存利率的又一次調(diào)整。專家表示，本次雖然涉及的調(diào)降品種較多，但幅度相對(duì)較小，存款利率仍有下降空間，但未來存款利率下降的空間相對(duì)有限。

多家銀行下調(diào)存款利率，活期存款利率調(diào)為0.2%

6月8日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等更新了人民幣存款利率情況，活期、定期存款利率均有所下調(diào)，中長(zhǎng)期定期存款下調(diào)幅度更大。

其中，活期存款利率從此前的0.25%下調(diào)至0.2%。2年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，3年期定存利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%，5年定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。三個(gè)月、六個(gè)月、一年定期存款利率不變。

這也是自去年9月以來國(guó)有大行定存利率又一次集體調(diào)整，此次調(diào)整落地后，各行掛牌利率降至2.5%及以下，執(zhí)行利率或告別“3時(shí)代”。而銀行調(diào)低存款利率也為近期多方關(guān)注。今年4月以來，河南、湖北、陜西等地多家中小銀行宣布調(diào)整存款利率，民生銀行、渤海銀行、浙商銀行三家股份制銀行掛牌宣布存款“降息”。部分銀行5月15日起下調(diào)了通知存款、協(xié)定存款利率。

下調(diào)幅度5到15個(gè)基點(diǎn)，后續(xù)中小銀行或?qū)⒏M(jìn)下調(diào)

記者梳理各大行調(diào)整情況來看，此次活期、定期存款利率均有所下調(diào)，但中長(zhǎng)期定期存款下調(diào)幅度更大，總體看，下調(diào)幅度分別為5到15個(gè)基點(diǎn)不等，相對(duì)而言，此次存款利率下調(diào)幅度并不大。

盡管此次多家銀行的存款掛牌利率進(jìn)行了下調(diào)，但并不意味著實(shí)際執(zhí)行利率會(huì)立刻進(jìn)行明顯下調(diào)。據(jù)專業(yè)人士介紹，掛牌利率與實(shí)際執(zhí)行利率存在一定差異，實(shí)際執(zhí)行利率一般高于掛牌利率，通常情況下，銀行會(huì)先對(duì)掛牌利率進(jìn)行調(diào)降，但為吸引儲(chǔ)戶，實(shí)際執(zhí)行利率可能會(huì)存在一定程度的上浮。但通過此次調(diào)整，實(shí)際執(zhí)行利率也將告別“3時(shí)代”。昨天，記者接觸的一家國(guó)有大行相關(guān)人士透露，8日起，該行5年期定期存款執(zhí)行利率也將“破3”，降為2.9%，部分中長(zhǎng)期大額存單的執(zhí)行利率也將同步下調(diào)。

而根據(jù)專業(yè)人士觀察，多家大行對(duì)存款利率調(diào)整后，后續(xù)中小銀行或?qū)⒏M(jìn)下調(diào)。事實(shí)上，去年9月開始，部分國(guó)有大行和股份制銀行就率先下調(diào)人民幣存款掛牌利率，隨后部分城商行、農(nóng)商行快步跟進(jìn)?？紤]到今年4月《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》增加了對(duì)存款利率合意調(diào)整幅度的考核，這次多家大行存款利率下調(diào)后，預(yù)計(jì)后續(xù)中小銀行或?qū)⒏M(jìn)同步下調(diào)。

調(diào)整符合市場(chǎng)要求，居民理財(cái)要平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系

“這次調(diào)整符合市場(chǎng)要求。”江蘇省金融研究院副院長(zhǎng)蔣昭乙博士分析認(rèn)為，目前存款利率定價(jià)的市場(chǎng)化水平不斷提高，推動(dòng)存款利率定價(jià)與市場(chǎng)利率保持一致，這是市場(chǎng)的要求，是存款利率市場(chǎng)化環(huán)境下的正?，F(xiàn)象。

針對(duì)此次國(guó)有大行再度下調(diào)人民幣存款掛牌利率，在息差壓力和加大信貸投放、加強(qiáng)金融助力實(shí)體的大背景下，記者接觸的金融界人士普遍認(rèn)為，此舉將有利于緩解國(guó)有大行凈息差不斷收窄的壓力，更好增強(qiáng)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從而維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。采訪中，也有分析人士認(rèn)為，存款利率下調(diào)引發(fā)的銀行資金成本下行，也將有可能為L(zhǎng)PR(即貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)的進(jìn)一步下調(diào)打開窗口，從而利好企業(yè)和個(gè)人融資成本的進(jìn)一步下降。

專家表示，雖然本次下調(diào)存款利率涉及的品種較多，但總體上看幅度相對(duì)較小，后續(xù)存款利率仍有下降空間，不過綜合來看，存款利率目前已處于較低水平，以及隨著宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)、融資需求上升，未來存款利率下降的空間相對(duì)有限。