信貸資金流入樓市 全面排查依法嚴(yán)懲

當(dāng)前，監(jiān)管重拳出擊，嚴(yán)查信貸資金違規(guī)流入樓市。其中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款成為了重點(diǎn)排查、監(jiān)測(cè)對(duì)象。

近期，深圳房?jī)r(jià)出現(xiàn)了較大幅度上漲。有消息稱(chēng)，其主因是“房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸”違規(guī)流入樓市所致，甚至有個(gè)別機(jī)構(gòu)和個(gè)人弄虛作假，將用于購(gòu)房、炒股的貸款包裝后騙取財(cái)政貼息。

此外，浙江銀保監(jiān)局日前也分別對(duì)余杭德商村鎮(zhèn)銀行、浙江富陽(yáng)恒通村鎮(zhèn)銀行作出了行政處罰，理由是上述銀行均未能有效管控貸款資金使用流向，導(dǎo)致個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房。

“針對(duì)網(wǎng)傳利用貼息政策炒房的問(wèn)題，目前，市、區(qū)兩級(jí)貸款貼息項(xiàng)目均未進(jìn)入資金發(fā)放階段，因此不存在這一情形。”深圳市中小企業(yè)服務(wù)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，該局將會(huì)同銀保監(jiān)部門(mén)加大對(duì)貸款貼息項(xiàng)目的審核力度，嚴(yán)防不符合貼息條件的貸款項(xiàng)目混入，騙取財(cái)政資金。一旦發(fā)現(xiàn)并查實(shí)，將依法嚴(yán)懲。

針對(duì)“房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸”違規(guī)流入樓市的傳聞，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)商業(yè)銀行截至4月20日14時(shí)30分報(bào)送的自查情況統(tǒng)計(jì)，目前未發(fā)現(xiàn)剛注冊(cè)企業(yè)即申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的情況，也未發(fā)現(xiàn)支小再貸款信貸資金通過(guò)房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸形式流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況。

除了房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸，個(gè)人消費(fèi)貸違規(guī)進(jìn)入樓市現(xiàn)象也“暗流涌動(dòng)”。記者調(diào)查北京市多家房地產(chǎn)中介后發(fā)現(xiàn)，為了幫助購(gòu)房者增加貸款資金，部分銀行與中介機(jī)構(gòu)合作，為購(gòu)房者發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款。

“個(gè)人消費(fèi)貸的期限較短，每月還款額較大，但仍有部分購(gòu)房者會(huì)以此方式增加整體購(gòu)房資金。”某房地產(chǎn)中介業(yè)務(wù)人員說(shuō)。

為何信貸資金違規(guī)入樓市屢禁不止，防止信貸資金違規(guī)入樓市的關(guān)鍵點(diǎn)在哪里?接下來(lái)，監(jiān)管層將如何有效防控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?

多位業(yè)內(nèi)人士表示，信貸資金違規(guī)流入樓市現(xiàn)象之所以存在，根源在于貸款資金流向較難監(jiān)測(cè)。

以個(gè)人消費(fèi)貸款為例，雖然各家銀行均明確表示嚴(yán)禁借款人將資金用于購(gòu)房、投資等，也對(duì)發(fā)放貸款的具體賬戶(hù)實(shí)施了監(jiān)測(cè)，如要求該賬戶(hù)不能關(guān)聯(lián)股票投資賬戶(hù)等，但如果借款人將拿到的貸款資金在不同賬戶(hù)間多次轉(zhuǎn)賬，再將這筆資金用于買(mǎi)房、炒股，商業(yè)銀行很難對(duì)此行為有效控制。

針對(duì)以上難點(diǎn)，金融監(jiān)管部門(mén)也開(kāi)出了相應(yīng)的“藥方”，并對(duì)監(jiān)管要求進(jìn)行了重申與強(qiáng)調(diào)。

“貸款一定要按照申請(qǐng)貸款時(shí)的用途真實(shí)使用資金，不能夠挪用，如果是通過(guò)房產(chǎn)抵押申請(qǐng)的貸款，包括經(jīng)營(yíng)和按揭貸款都必須真實(shí)遵循申請(qǐng)時(shí)的資金用途。”中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企說(shuō)，銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運(yùn)用在申請(qǐng)貸款的標(biāo)的上，對(duì)于貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)行為要堅(jiān)決予以糾正。

深圳銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，已針對(duì)近期相關(guān)情況成立了專(zhuān)項(xiàng)工作組，開(kāi)展深入調(diào)查摸底，有針對(duì)性地制定監(jiān)管措施，嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)。具體來(lái)看，一是要加強(qiáng)對(duì)借款主體資質(zhì)的審查，不得向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)以及經(jīng)營(yíng)流水、不真實(shí)的空殼企業(yè)發(fā)放貸款，對(duì)實(shí)際經(jīng)營(yíng)企業(yè)成立或受讓時(shí)間較短的借款人，要進(jìn)一步嚴(yán)格審查;二是要加強(qiáng)抵押物管理，重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請(qǐng)抵押經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)的融資需求合理性;三是要加強(qiáng)貸款資金用途管理，加強(qiáng)對(duì)借款人貸后房產(chǎn)新增情況監(jiān)測(cè);四是要加強(qiáng)貸款中介與員工行為管理，嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)。