《防范和處置非法集資條例》5月1日起施行

“打早打小”，根治非法集資頑疾

“非法集資”的錢還能退回來嗎?如何辨別“非法集資”?5月1日，《防范和處置非法集資條例》正式施行，江蘇省地方金融監(jiān)管局日前召開新聞通氣會，通報《條例》落實相關工作。

擦亮眼睛，

識別常見“非法集資”

近年來，非法集資違法犯罪活動較為猖獗，相關刑事案件高發(fā)頻發(fā)，手法花樣不斷翻新。不少違法犯罪活動經過包裝演變?yōu)?ldquo;投資項目”“商業(yè)服務”，更具迷惑性。

該《條例》所稱“非法集資”，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

“非法集資具有非法性、利誘性和社會性。”江蘇省打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室副主任、省地方金融監(jiān)管局副局長聶振平說，一些工商企業(yè)、個體工商戶在名稱和經營范圍中使用“金融”“理財”“財富管理”“股權眾籌”等字樣，欺騙、誤導公眾，非法從事金融業(yè)務活動，成為非法集資高發(fā)領域。

目前較常見的非法集資方式主要有5種：設立互聯網企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或平臺、農民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;以發(fā)行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務等名義吸收資金;在銷售商品、提供服務、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金;違反法律、行政法規(guī)或國家有關規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息;其他涉及非法集資行為。

錢能追回多少，

取決于集資款還剩多少

遭遇非法集資后，能否追回錢款是老百姓最為關注的焦點。

《條例》堅持最大限度保護人民群眾合法權益，明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應當向集資參與人清退資金;清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門的監(jiān)督;任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益。

《條例》規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔;非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。

省地方金融監(jiān)管局有關人士說，投資者的資金能否追回、能追回多少，取決于集資款還剩多少。也就是說，如果非法集資人揮霍浪費多、亂投資損失多，集資款所剩無幾，并且非法集資人的資產也賣不了多少錢，集資參與人便拿不回多少錢。

為了幫助老百姓從源頭防范非法集資，即將于7月1日實施的《江蘇省地方金融條例》進一步明確：除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“貸”“典當”“融資擔保”“融資租賃”等字樣。

打早打小，

防止小風險演化成大問題

治理非法集資，事關老百姓的“錢袋子”。2018年起，江蘇組織開展了防范和處置非法集資等非法金融活動三年攻堅戰(zhàn)。數據顯示，截至2020年底，江蘇新立非法集資刑事案件主要指標在2019年全面回落基礎上，進一步呈現同比大幅下降態(tài)勢，下降率高于全國平均水平;億元以上或千人以上案件數量大幅減少，案均金額、人數逐年下降，降幅超過50%。

作為我國第一部專門防范和處置非法集資的行政法規(guī)，《條例》明確了地方政府、相關部門、相關市場主體等的防范責任和義務。值得關注的是，《條例》賦予地方政府行政調查權、行政強制權、行政處罰權。

非法集資活動分“違法”和“犯罪”兩個層面。一直以來，針對非法集資違法犯罪，主要是公檢法機關按刑法、刑事訴訟法進行立案打擊，社會治理成本較高?！稐l例》實施后，處置非法集資牽頭部門將通過行政執(zhí)法措施，在違法行為初期即責令非法集資人、非法集資協(xié)助人立即停止有關非法活動，對其違法行為進行行政處罰，監(jiān)督其向集資參與人清退集資資金。聶振平說，這一規(guī)定為行政處置效能提升增添了“引擎”，將有效解決行政機關防范和處置非法集資的法律依據不足、手段不夠等問題。

“堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則，使得盡可能少發(fā)生、不發(fā)生非法集資，或者盡可能在苗頭時期予以查處，防止小風險演化成大問題。”聶振平說，《條例》的實施有助于我省在加大對非法集資刑事打擊力度的同時及早查處違法行為，推動形成齊抓共管、群防群治、各盡其責、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局。